Vai financiar um caminhão novo? Fique atento à Taxa Selic!

Quem trabalha na estrada sabe que cada decisão financeira conta, especialmente quando o assunto é renovar ou ampliar a frota. 

Com os custos do transporte rodoviário cada vez mais apertados, entender o impacto da Taxa Básica de Juros (Selic) na economia real pode ser a diferença entre um bom negócio e uma dívida pesada que se arrasta por anos.

Se você está pensando em financiar um caminhão novo, o estudo sobre a Selic é o primeiro passo para fazer uma escolha inteligente. Por isso, acompanhe!

Selic: como a Taxa Básica de Juros afeta a economia?

A Taxa Selic é definida pelo Banco Central (BC) e funciona como referência para todas as demais taxas do mercado, inclusive aquelas aplicadas aos financiamentos.

Atualmente, está definida em 15% ao ano, um patamar bastante elevado. As autoridades monetárias também não sinalizam cortes no curto e médio prazos. 

Sendo assim, entenda como a Selic alta influencia diretamente a economia e, por consequência, sua rotina no transporte rodoviário:

• • Crédito mais caro e pouco acessível;
• • Congelamento de investimentos;
• • Adiamento dos planos de expansão;
• • Queda na atividade econômica (redução do consumo e da produção);
• • Aumento do custo operacional, com efeitos em toda a cadeia do transporte;

O objetivo dos juros altos é conter a inflação, mas esse processo pode desacelerar o mercado e afetar diretamente o volume de cargas a serem transportadas.

Qual é o reflexo disso no financiamento de caminhões novos?

Para caminhoneiros autônomos e empresas rodoviárias, a taxa de juros é um dos principais fatores que determinam o valor total pago no financiamento. Um aumento de apenas 1 ou 2 pontos percentuais na taxa pode significar milhares de reais a mais no fim do contrato.

Por isso, em momentos de juros altos, o recomendado é avaliar investimentos em ativos com mais cautela:

• • A taxa total do contrato, incluindo encargos;
• • O valor da entrada;
• • O prazo de pagamento;
• • Os custos adicionais (emplacamento, seguro, impostos e outros).

Em muitos casos, a parcela mensal deixa de caber no orçamento, forçando profissionais e empresas a desistir da compra ou se comprometerem além do ideal. 

Principais linhas de crédito para caminhoneiros: saiba qual atende às suas necessidades

Hoje, o mercado oferece diferentes alternativas de crédito para quem deseja comprar um caminhão novo. Conheça as principais.

• Crédito Direto ao Consumidor (CDC)

O CDC é uma modalidade de crédito voltada para a compra de veículos novos, incluindo caminhões, com prazos flexíveis que variam de 3 a 60 meses. É uma opção bastante vantajosa, pelas seguintes razões:

• • Linha tradicional oferecida por bancos, concessonárias e instituições financeiras;
• • Menos burocracia;
• • Maior agilidade na aprovação;
• • Taxas competitivas;
• • Geralmente exige entrada;
• • Possibilidade de carência;
• • Pode ter prazos menores.

Durante o contrato, incide o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). O contratante também tem a liberdade de antecipar a quitação a qualquer momento, sem precisar esperar até o vencimento final.

• BNDES Finame

Linha de financiamento voltada à aquisição de caminhões, ônibus, máquinas e equipamentos novos com pelo menos 60% de fabricação nacional. Pode ser contratada por pessoas físicas ou jurídicas do setor de transporte rodoviário de cargas. 

Há três opções em relação à taxa de juros:

• • Finame Selic: permite financiar até 100% do bem, com prazo de até 60 meses;
  
  
• • Taxa Fixa do BNDES: para empresas com faturamento de até R$ 300 milhões. Financia até 100% do bem, com prazos de até 84 meses.
  
  
• • Taxa de Longo Prazo: taxa atrelada ao IPCA. Empresas com faturamento de até R$ 300 milhões podem financiar até 100% do bem. Já empresas maiores podem financiar até 60% com TLP e mais 20% com Selic.

• BNDES Procaminhoneiro

Linha de crédito voltada a caminhoneiros autônomos e microempreendedores, destinada à compra de caminhões, implementos e equipamentos. 

As taxas de juros e prazos dependem do banco escolhido, mas seguem os parâmetros do BNDES e estão atrelados à Selic. Pode financiar até 100% do bem e, em muitos casos, oferece carência. 

CET: o que é e por que prestar atenção?

O Custo Efetivo Total (CET) representa o valor real que você vai pagar pelo financiamento, somando juros, tarifas bancárias, seguros e impostos.

É o número que realmente mostra quanto o financiamento vai custar. Às vezes, um contrato com juros aparentemente baixos tem um CET maior por causa de taxas ocultas ou seguros embutidos.

Dica de ouro: Sempre calcule o CET antes de assinar o contrato. Isso permite comparar propostas de forma justa e transparente. Não caia na armadilha de escolher só pela “menor parcela”.

Checklist: o que avaliar antes de fechar o financiamento?

Antes de assinar qualquer contrato, faça um checklist para garantir que o financiamento seja sustentável para o seu negócio:

• • Compare as taxas de juros entre diferentes instituições;
• • Avalie o Custo Efetivo Total (CET), não só a parcela;
• • Verifique a necessidade de entrada e o valor final a ser financiado;
• • Analise a reputação do banco ou financeira;
• • Entenda as condições de quitação antecipada;
• • Consulte se há carência ou possibilidade de carência no início do contrato;
• • Confira a flexibilidade em caso de atraso no pagamento;
• • Verifique se há seguros obrigatórios embutidos no contrato.

HVSUL: parceira dos caminhoneiros na estrada ou na mesa de negociação

A HVSUL conhece de perto os desafios de quem vive na estrada. Por isso, além de oferecer soluções rodoviárias de alta durabilidade e desempenho, estamos sempre divulgando informações relevantes para o seu bolso.

Sabemos que a taxa de juros pode subir ou cair, mas, com um parceiro confiável ao lado, o caminhoneiro nunca estará desamparado.

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